保险等待期是什么意思（买保险等待期多长时间才生效）

等待期也称又名观察期，是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。

等待期的作用是保险公司为了避免这种带病或者逆选择投保的道德风险，从而设置的风控机制，如果在等待期内发生保险事故，是无法得到保险公司的赔偿的。

众所周知，保险公司也属于商业盈利机构，如果不设置等待期，那么那些有既往病史，身体状况不好的，也可以投保，那么就会造成保险公司的赔付率提高，造成很大的经营风险。

保险产品的等待期都是多久呢？

1、医疗险

一般医疗险的等待期为30~60天，如果在等待期内发生疾病或意外保险公司是不赔的，但是保险合同是继续有效的。一般医疗险在首次投保的时候有等待期，续保时是无等待期的。

2、重疾险

一般的等待期为90~180天，各个公司对于等待期的设置有一定的不同和差异，要详细的阅读保险条，而且一旦等待期内发生疾病可能会被终止，保险合同一定要注意。

3、定期寿险

定期寿险目前设置的等待期一般为90天至180天，如果在等待期内因疾病身故是无法得到保险公司的赔偿的，意外是不一样的，如果因意外导致的身故事不受其限制的。

4、意外险

一般是没有等待期的，但是一定要注意保单的生效日一般为后3天或7天，也有的是次日零时生效，一定要详细阅读保险条款，以免将来产生理赔纠纷。

以重疾险为例如果等待期内发生保险事故，一般有以下几种处理方式

1、无息返还保费

保险公司是不承担理赔保险金责任的，把投保人所交保费无息返还，保险合同终止。这样的情况看似投保人没有任何损失，但是将来在购买保险时是无法通过保险公司的核保，在想购买保险就难上加难。

2、返还保单现金价值

保单现金价值也成退保金，也就是指退保时的保单价值，他要扣除的是保险公司支付给保险代理人的拥金管理费用和一些利息，投保前两年现金价值是非常低的，一旦退保会造成经济损失。

3、不理赔合同继续有效

如果投保人在等待期内，罹患轻症或者重症，保险公司不承担给付保险金责任保险合同继续有效，会把以诊断的轻症或重症做责任免除，剩余疾病保障不变。

重疾险等待期内体检异常怎么办？

重疾险等待期内，做健康体检时，发现自己查出了甲状腺结节！这个时候是无需告知保险公司的！因为保单已经承保。

原则上只要在投保前你没有被诊断出甲状腺结节就符合保单健康告知的要求，那么不会影响后续的重疾险理赔。

重疾险等待期内确诊重疾怎么办？

这种情况下，无论是否投保前有症状，都要退还累计已交保费，合同终止。对于部分设置为退还现金价值的产品，可以通过协商、投诉、诉讼方式尝试维护自身应有权益。

等待期其实是维护了一种公平，是相对于那些身体健康投保人来讲的。

对于保险公司来说，如果等待期内出险及赔付率上升的时候，只需要提高保险费率就可保证不亏损，但是理赔金是要那些身体健康的投保人来买单的。

在现实生活中，如果真是遇到等待期内出现保险事故或疾病的时候，只需要详细的阅读保险责任，如果属于就直接告知保险公司解约即可，如果不属于就继续持有保单即可。