10万最聪明的存钱法(怎样存款利息高又安全)

存款目前仍然是很多人主要的投资理财方式，相比于其他理财产品来说，存款保本保息，而且50万之内还受到存款保险条例的保护，这意味着50万之内的存款，不管银行出现任何情况，用户的钱都可以无条件的拿回来，这个是非常安全的。

而且最近几年随着理财市场竞争的不断加剧，银行之间的存款竞争也不断加剧，为了吸引更多的存款用户，各大银行不断上浮存款利率，所以目前很多银行的存款利率并不比那些中低风险的理财产品低，个别银行给的存款利率甚至有可能比一些理财产品的收益率还要高。

也正因为如此，这几年很多用户手头有钱了之后都更倾向于把钱投入到银行存款当中，所以我们看到过去几年时间，我国存款规模是不断扩大的，比如整个2020年，虽然受到新型冠状病毒疫情的影响，整体经济形势不太乐观，大家的收入也受到了一定的影响，但是2020年我国住户存款新增却达到11.3万亿，截止2020年12月末，我国居民存款累计余额已经达到93.3万亿左右，人均存款接近6.6万。

当然即便存款再安全，但在现实当中仍然久不久会出现一些存款变保险，存款变理财产品，甚至存款被个别工作人员挪作他用的情况。

因此如何在确保可以获得更高存款利息的前提下，确保存款的安全是目前很多存款用户需要考虑的一个问题。

那如何保证存款安全，又可以获得更高的利息呢？这里面需要注意哪些问题？有没有什么可以掌握的技巧呢？

实际上存款看起来很简单，只需要把钱放到银行里面就可以，但不论是从安全的角度还是从收益的角度去看，存款都是有一定的技巧可以掌握的。

先来看一下如何保证存款的安全。

首先从整体来说，目前我国的存款环境是非常安全的，正常情况下只要大家到正规的银行去办理存款，那基本上不会有任何风险。

但即便再安全的环境也会出现个别案例，特别是对那些容易被高收益冲昏头脑的客户来说，有时候就有可能被一些高收益吸引，然后做出了一些不理智的选择，结果导致存款可能出现意外情况的。

因此即便再安全的存款环境，大家也要掌握一定的存款技巧，这样才能保证存款更安全，这些技巧具体如下。

第一、一定要通过正规的渠道存款。

目前大家可以直接到银行网点的柜台办理存款，还可以通过网上银行，手机银行等渠道办理存款。

但不管哪一种渠道，大家一定要认准官方的渠道，比如通过线下存款一定要到当地的银行网点办理，千万不要相信个别工作人员随意到一个地方，然后签署相关的合同，这种肯定是不正规的。

通过观察一些存款变保险或者存款变理财产品的案例，或者存款被违规挪用的案例，可以明显地总结出一个共同的特点，那就是大多数客户都是轻易相信银行个别工作人员，然后在银行工作的指导下到非银行营业网点办理相关的手续，这种不见光的操作，一看就知道是有风险的。

所以大家办理存款一定要到银行正规的网点，在银行正规的柜台办理，这样银行会有相关的监控，正因为如此，银行工作人员不敢做出一些违法违规的事情，基本上都是老老实实按照相关规定办理存款业务，所以这样的存款是非常安全的。

另外大家通过网上银行或者手机银行存款的时候，一定要通过正规的应用市场下载银行的手机银行，千万不要相信别人发给你的下载链接，这种链接十有八九是钓鱼网站，一旦你通过这些钓鱼网站输入银行关键信息之后，就有可能出现银行信息泄露的情况。

第二、存款之后一定要认真查看各种资料。

目前去银行存款不会有什么合同，银行顶多是给你存单、存折，或者使用银行卡存款，会有一个回执，这一回执上面会有存款的具体明细。

但假如是理财产品或者保险产品，肯定会有相应的合同，比如保险有保险合同，理财有理财合同，而且理财合同上面会有相关的签章，比如保险合同的签章肯定是保险公司，而不是银行，银行从中的作用只不过是一个代理机构而已。

另外如果是保险产品或者理财产品，目前都会有双录，也就是录音录像，而存款是不会有录音、录像这一个环节的；此外还有风险提示书。

如果大家在存款过程当中，发现有相应的合同印章不是银行的，或者合同上面有相关的理财字眼，或者在办理存款的过程当中需要录像录音的，大家一定要引起足够多的重视，要认真查看各种资料，在确保是存款的前提下才签字或者做其他手续。

第三、不要轻易把密码、手机验证码或者手机银行给别人。

现在去银行存款有很多老人，这些老人对手机银行或者自助终端都不会操作，这时候这些老人就会把自己的手机，或者把密码告诉给银行的工作人员，然后让他们进行操作，有时候甚至会把手机验证码直接告知这些银行工作人员。

正常情况下这种操作倒是没有什么风险，但如果遇到一些居心不良的银行工作人员，他就有可能把你的密码或者其他银行卡信息复制下来，到时你的银行账户就有可能被别人控制。

之前就曾经出现过有些银行工作人员通过套取客户的信任，然后违规操纵客户的手机银行，结果把客户的钱挪作他用的。

再来看一下如何存款才能获得更高的利息。

我相信对于众多存款客户来说，大家去银行存款首先要考虑的一个事情，就是获得更多的利息，没有人会跟钱过意不去，但是目前我国有4000多家银行，20多万个银行网点，不同的银行，甚至同一个银行在不同的城市，不同的网点，给到的存款利息都是不一样的。

因此想要获得更多的存款利息，大家一定要掌握一定的技巧，这些技巧具体来说如下。

第一、选择合适的银行。

目前我国有很多银行，既有国有控股的商业银行，也有一些大的股份制银行，还有众多的城市商业银行，农商行，信用社，村镇银行，民营银行等等。

在众多银行当中，国有六大行给的利息从整体来说算是最低的，而包括城市商业银行，农商行，信用社，村镇银行，民营银行这几类小银行给的存款利息一般都比较高。

因为这些银行本身的网点比较小，再加上业务开展范围受限，一般只能在规定的区域内开展业务，所以他们吸收存款难度比较大，这时候为了跟其他大银行竞争存款，他们一般都会上浮更高的存款利率。

比如同样是三年定期存款，目前国有6大行给的存款利率大概是3.3%~3.58%之间，但是很多小银行给的利率就可以给到4%甚至4.5%以上，相当于10万块钱一年可以多出将近1000块钱的利息。

第二、选择合适的存款产品。

最近几年各大银行也是与时俱进，不断地推出各种存款产品，比如大额存单、结构性存款、智能存款、特色存款等等。

这里面不同的存款产品门槛不一样，风险不一样，对应的收益也不一样，如果大家可支配的金额比较大，比如达到20万块钱以上，那么我建议大家可以优先选择大额存单，因为大额存单的利息会比普通定期存款高一些。

如果大家能够承受一定的风险，又想获得更高的收益，那不妨试着购买结构性存款，这种结构性存款跟金融衍生品挂钩，一般银行会给一个基础利率，然后再根据金融衍生品的实际表现给出最终的利率，有些结构性存款收益率比较高的，甚至可以达到6%。

第三、选择合适的存款期限。

目前银行存款期限有很多种，比如活期，3个月，6个月，1年，2年，3年，5年，不同的期限给的存款利率是不一样的。

一般情况下期限越长，对应的存款利率越高，比如目前很多小银行存款利率最高的是5年定期，有些小银行5年定期利率就可以给到4.5%左右。

但是对于那些大银行来说，三年定期跟5年定期的利率反而相反，也就是三年定期利率会比5年定期的利率更高，针对这一点，大家去银行存款的时候要特别注意。

第四、选择合适的存款时间点。

一年有12个月，不同时间点银行存款利息是有一定差距的，具体银行存款利率多少，跟银行的资金紧张有很大的关系，一般情况下，越是资金紧张的时间点，银行给的利率会越高，比如在6月末、12月、以及春节之前这三个时间点，银行会面临很大的流动性紧张以及监管考核，在这种背景之下，大多数银行利率都会比平时上浮更高的水平，所以在这些时间点去存款可以获得更高的利息。

第五、大额存款可以跟银行自行协商利息。

目前很多银行都非常缺存款，尤其缺的是大额存款，因此各大银行对大额存款客户都是非常重视的，为了吸引更多的大额存款客户，这些银行都是特事特办，如果大家能够存入一笔大额存款，银行一般都可以自行协商利息。

比如大家在一些小银行里面存个100万三年定期，我相信很多银行都会给你更高的存款利息，当然具体能够拿到多少利率，关键要看你跟银行的谈判能力了。

第六、存款要充分考虑流动性需求。

很多人去银行存款的时候，都往往只考虑收益，而忽略了流动性，结果就只选择那些利息高的期限存款，比如三年定期或者5年定期，但在存款期间，突然有一天自己想要用这笔钱了，有可能就需要提前支取，但是目前各大银行存款提前支取只能按活期利率计算，活期利率大概是0.35%左右，相当于提前支取存款都白存了，这是非常不划算的。

所以大家在去存款的时候，一定要充分考虑流动性跟收益，假如未来几年时间之内，大家随时有可能用到这笔存款，那我不建议大家存太长的期限，可以选择一些期限更灵活的存款产品，这样才能让存款收益最大化。

以上是关于存款的一些技巧，不论是从安全性的角度还是从收益的角度来看，还是有一定帮助的，希望大家去银行存款的时候能够参考这些技巧，这样才能让存款更安全，收益更大。

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