怎么理财才能存钱（还以为把钱存进银行就是理财了）

大富翁懂节约之道，但他们的财富绝不是靠省出来的，而是打理出来的。在他们看来，储蓄并不是一种美德，而仅仅是致富的一种手段。把钱存进银行，然后放任不管，这是每个富翁都无法忍受的事情。虽然这样也能累积财富，但是财富增长的速度太慢了，尤其到了现在这个银行利率超低的时代，若是光顾埋头存钱而不管钱，可能出现不仅不能获得利息，反而倒贴的情况。因为每年你都要向银行缴纳一笔管理费用，比如年费、转账手续费等。这样的话，你就得不偿失了。

事实上，储蓄不是存钱那么简单，而是有技巧的。把钱存进银行后就完全不管不顾，那是不对的，你要学会打理你的钱。你可以利用银行自动约定转存服务，也就是定期存款账户自动互转。有些银行把自动约定转存加载在电话银行和网上银行上，成为注册客户之后，活期转定期只需打个电话，或上网点击就可以了。有时，就因为这样几个操作，你所获得的收益就完全不同。

活期存款的利率是0.35%，而五年定期存款的利率是4.75%。其中的差别是很大的。如果你愿意理财，那么下面有几个存钱小技巧，可以有效提升你的获利水平。

（1）12张存单储蓄法。你可以将每个月的结余资金都定时按照1年定期存入银行，这样1年下来，你就有12张1年期的存单，到期日分别相差1个月。一旦你有急用，可以支取到期期限最近的存单，让其他存单继续“躺”在银行里吃“定期”的利息。

（2）阶梯储蓄法。如果你有5万元，想进行长期储蓄，但又担心有急用，你可以这样做：用1万元开设1张1年期存单，用1万元开设1张两年期存单，用1万元开设1张3年期存单，用1万元开设1张4年期存单（3年加1年），用1万元开设1张5年期存单。1年后，用到期的1万元开设1张5年期存单，以后每年如此，这样4年后你手中的存单全部为5年期的，每张存单到期年限相差1年。这样做既可以保持储蓄的流动性，又可以获得5年期储蓄的高利息，是一种中长期投资的好方法。

（3）分散储蓄法。如果你手中有3万元，计划在1年内使用，但每次用钱的时间和金额不能确定，你可以这样做：把3万元分成4张5000元的存单，1张1万元的存单，存期均为1年。你还可以选择这样的方法：1万元存3个月的定期，1万元存6个月的定期，1万元存1年的定期。这样可以在急需用钱时，根据实际需用金额领取相应额度的存单，可避免需取小数额却不得不动用大存单的弊端，以减少不必要的利息损失。

另外，在选择储蓄期限时，要关注银行存款利率的变化，在利率上升时期，选择短期储蓄；利率下降时期，选择中长期储蓄。

【理财专家提醒】

现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数目时，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使你改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。