转换LPR利率以后，还房贷多了还是少了？

什么是LPR利率？

LPR全称为LoanPrimeRat，意为贷款基础利率，是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，其它贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款基础利率基础上加减点确定。

2019年8月17日，央行发布公告，为深化利率市场化改革，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本，决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制。此次改革主要四大变化：1）LPR报价方式由参考基准利率改为参考公开市场操作利率，即以中期借贷便利（MLF）为基础加点形成；2）增加5年期以上的期限品种，为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考；3）报价行在全国性银行基础上增加城商行、农商行、外资行和民营银行各两家，从10家全国性银行变为18家；4）报价频率降低至每月一次。

基准利率由央行，之前的房贷利率采用的是基准利率上、下浮的形式，在计算上也非常的简单。比如基准利率为4.9%，上浮10%，就直接用4.9%*（1+10%）=5.39%就可以计算出来了。

年利率=LPR（4.65%）+加点（0.8%）=5.45%，也就是LPR加点利率了。

总得来说，原来贷款基准利率由央行统一制定，现在一部分定价权给了市场，由18家银行通过市场报价每月生成，与原来相比，更市场化了，但是央行还具有一定的调控能力，也就是MLF。

从长远看，降息还是有可能的，美国、日本已经相继推出近乎于零利率了，西欧有的国家都是负利率了，经济不好，减利率也是对经济的刺激，

所以转化成LPR的人，由于经济下行，未来你这个房贷负担还是有可能降一点的，但不排除期间经济向好，LPR利率有抬升的可能。