保险指定受益人的好处(保险受益人是什么意思)

大家在购买保险的时候，会遇到填写保险受益人。保险受益人是法定还是指定好？对以后出险的保险理赔会有什么影响？

什么是保险受益人？

受益人一般是指人身保险合同中享有保险金请求权的人。

受益人又有生存受益人和身故受益人之分，生存受益人通常是被保险人，一般不需要指定，身故受益人由被保险人指定，或约定为法定，并载入保险合同。

简单的说，若被保险人在保险期间内或期满时仍然生存，则相关保险金由生存受益人领取，如年金险的生存保险金、两全险的满期生存金、意外险的伤残保险金以及疾病类保险的重疾理赔金、轻症理赔金、医疗保险金等；若被保险人在保险期间内身故，则保单身故保险金由身故受益人领取。

根据我国《保险法》第四十二条、《继承法》第十条的相关规定，当被保险人死亡后，如果保单没有指定身故受益人，或为法定，则按法定继承人的顺序确定该份保单的受益人：

第一顺位：配偶、子女、父母；

第二顺位：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

如果保单身故受益人是法定，或未指定身故受益人，即由第一顺位继承人即被保险人的配偶、子女和父母均分保险金；没有第一顺位继承人时，第二顺位继承人就成为保单的受益人。

为什么要指定身故受益人？

1、提高理赔效率

如果已经指定受益人，则理赔时指定受益人出具自己的身份材料即可。

如果是法定受益人，被保人身故后保险金就会作为被保险人的遗产来继承，此时继承手续、遗产税，以及涉及到的法定受益人的身份证明都会是问题。

2、避免家庭纠纷

很多人在投保时，可能会觉得“法定”受益人就是最亲密的家人，就算不写上具体的名字，最后遇到了保险事故，赔偿金也是给他们。

如果在没有指定受益人的情况下，身故保险金是作为遗产处理的，因此在分配时必须要求有资格的继承人全部到场，缺一不可。

如果在分配过程中，有任何一人表示对分配金额有异议，那么身故保险金的分配就不能完成。如果一直无法达成一致的话，就需要诉讼解决。

3、避免被征收遗产税

如果没有指定受益人，保险金往往会被认定为遗产，保险公司会将这笔钱赔给法定受益人。

一旦遗产税开征，受益人最后实际到手的保险金额就会打折扣，而指定了受益人的话，就可以免征税费，所获得的是最直接和最完整的赔偿金。

4、理赔程序相对简单

如果指定了保单的受益人，指定受益人只需要提供保险合同、受益人的身份证明、受益人的银行账户、被保险人的死亡证明等。

但如果是法定继承人的话，还要提供可证明合法继承权的相关权利文件，相对会更麻烦。

因此，建议在投保含有身故保险金的保险时，更建议指定身故受益人。

案例

李先生婚后为自己投保了一份意外险，保额50万，约定受益人为法定。两年后李先生不幸发生意外身故，李太太整理其遗物时发现了这张保单，于是立即向保险公司申请理赔。李先生的父母知道此事后，也向保险公司提出了领取保险金的申请。李先生的父母与其妻子在如何分配这笔保险金上产生了矛盾。

经保险公司审核，李先生身故时无子女，保单身故受益人为法定，保险公司便按照法定继承人相关规定，将50万身故保险金平均赔付给李太太和李先生的父母。但由于双方意见分歧较大，导致理赔金拖延了很久才完成赔付。